半年之内房贷按揭逆转 这中间发生了什么?

“要办按揭贷的话，尽快办，后面会越来越收紧的。”深圳人刘春晓(化名)计划年底入手一套新房，在向多家银行询问后，得到了这样不约而同的答复。

早在今年4月份，还是另一番情形。

彼时，申请者花费几千元找中介注册一家壳公司，备齐公司营业执照、房屋资产证明、银行流水记录、纳税记录、贷款记录等资料，十到十五天就能申请一笔贷款，还能享受深圳市、区两次利息补贴。

刘春晓身边的不少朋友，据称都有被部分股份制商业银行客户经理追着放贷的经历。在上半年楼市“打新”热情高涨的深圳，借用信用贷、房抵经营贷投资买房并不是新鲜事。

然而在9月底，有市场消息称，金融监管层再度提醒银行控制新增贷款中房地产贷款比例，给部分银行带来了紧迫感。

越来越难办的按揭贷

刘春晓新近打听到的情况是，工商银行、招商银行等深圳办理网点，个人首套房按揭贷款LPR加点30BP目前仍需排队办理；东莞的部分网点个人首套房按揭贷款LPR加点50BP也需排队；广州的一些网点个人首套房按揭贷款LPR基准利率加点20BP的放款较慢，LPR加点30BP仍正常放款。

深圳招商银行、建设银行、工商银行的相关人士也向第一财经记者证实了上述情况。

招商银行零售信贷部一位负责人士表示，年底房贷收紧，除了部分银行涉房贷放款额度即将用尽、是银行前紧后松的惯例之外，“30%”的监管红线是悬在越线银行头顶的一把利剑。

该招商银行负责人士补充道，央行和银保监会年初就有要求，本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的30%左右，这对银行有一定的约束作用。

2020年度银行半年报显示，招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行等新增房地产贷款占比超过30%。招商银行在深圳的部分网点已于三季度开始主动减少新增涉房贷款。

首套房按揭贷是部分银行眼里的香饽饽，而在另外一部分银行眼里，可能却是主动边缘化的业务板块。尤其是央行对于银行新增涉房贷款的占比提出30%的要求后，更进一步加剧了首套房按揭在商业银行的鸡肋地位。

一位从业十余年、不愿透露姓名的股份制商业银行负责人士直言，虽然一二线城市优质客户群体基础广泛，首套房按揭贷安全保障系数高，银行出现坏账的可能性要低一些。但是，收益低、人力物力投入大。

“‘限购’、‘限贷’住房调控大背景下，首套房按揭贷审批很繁琐，银行花费同等人力、物力的情况下，收益只有对公业务的一半左右，甚至不到三分之一。”上述负责人士无奈感慨道，在银行贷款利率已经放开的今天，开展太多这方面的业务于中小型商业银行来说无太大裨益。

实际上，这几年，类似于兴业银行、光大银行、中信银行等，在部分三四线城市早已开始停止受理住房按揭贷款业务。

工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等国有大行的新增涉房贷款占比虽在上半年末已调整至30%以下，且在深圳福田区、南山区等核心网点的新增涉房贷款业务开展暂时并没有作出调整。但受访人士几乎都有提及新增涉房贷款业务比重降低，从紧是大趋势。

“至少到明年初，房贷这块收紧的情形才有可能稍微松动。”上述招商银行零售信贷部一负责人士表述。