成都市灵活就业缴存人公积金贷款政策额度计算问答
来源：成都公积金 更新时间：2021年08月15日 【字体：大 中 小】
额度计算篇
七、灵活就业缴存人申请公积金贷款，贷款额度是怎么确定的呢？
灵活就业缴存人申请公积金贷款时，可贷额度将根据精细化“双挂钩”计算公式以及本市公积金贷款最高额度（双缴存人最高额度70万元，单缴存人最高额度40万元）、扣除首付款金额后剩余的房屋价款、缴存人还贷收入比、缴存人信用状况等因素综合评估后确定。
八、什么是精细化“双挂钩”配贷机制？为什么贷款额度计算要执行精细化“双挂钩”呢？
精细化“双挂钩”配贷机制指的是根据“以缴定贷”、“权利义务对等”的配贷原则，缴存人的贷款额度将与每笔缴存资金的“时间贡献”和“资金贡献”精准双挂钩，实现缴存贡献与贷款权益的精准匹配。
缴存人的公积金贷款额度以月度为单位分段综合计算，每月的贷款额度与“每月缴存的公积金”和“对应的存储月份数”双挂钩；缴存人所有缴存月度的贷款额度加总，即为本人的贷款额度。
公积金贷款额度计算实行精细化“双挂钩”，可以更充分地体现制度公平性和权利义务对等，保障多缴长存缴存人的利益，实现多缴长存多贷。
九、能详细讲解一下精细化“双挂钩”贷款额度计算公式吗？
缴存人的贷款额度=∑（每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数）
每位缴存人的贷款额度，以月度为单位分段计算，每月缴存的公积金分别对应一个贷款额度；所有缴存月度的贷款额度加总后，可得出缴存人本人的贷款额度。
1．“每月缴存的公积金”的取值方式：
如缴存人未提取过公积金的，则按照其每月实际缴存的公积金金额取值。如缴存人提取过公积金的，则按照缴存资金后进先出原则，从其提取时点往前逐笔抵扣，按照当月抵扣后的金额取值，直至扣完对应提取金额，扣除资金部分不再纳入贷款额度计算。
2．“对应的存储月份数”的取值方式：
灵活就业缴存人申请贷款当月对应的存储月份数为1，自1开始往前依序倒推的自然月，对应的存储月份数分别是2、3、4……。存储月份数不设上限，缴存时间越长、存储月份数就越大、当月缴存的公积金获得的贷款额度放大倍数也就越大。
3．“存贷系数”的取值方式：
由成都公积金中心根据流动性状况等因素适时调整并公布，目前存贷系数为0.9。
4. 将每笔贷款所有符合公积金贷款条件的借款申请人贷款额度相加后，即可得出该笔公积金贷款的贷款额度。
十、能举例说明一下贷款额度“双挂钩”是如何计算的吗？
假设缴存人2021年8月参加灵活就业缴存，缴存、提取情况如下表。2023年1月准备申请公积金贷款。
| 月份 | 对应的存储月份数 | 当月缴存入账的金额 | 提取金额 | 当月应被抵扣提取额 | 每月缴存的公积金（即当月可纳入额度计算的公积金） | 该月贷款额度=每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数 |
| 2021年8月 | 18 | 5000 | 5000 | 5000×18×0.9=81000 | ||
| 2021年9月 | 17 | 1000 | 1000 | 1000×17×0.9=15300 | ||
| 2021年10月 | 16 | 3000 | 3000 | 3000×16×0.9=43200 | ||
| 2021年11月 | 15 | 0 | 0 | 0×15×0.9=0 | ||
| 2021年12月 | 14 | 0 | 0 | 0×14×0.9=0 | ||
| 2022年1月 | 13 | 8000 | 8000 | 8000×13×0.9=93600 | ||
| 2022年2月 | 12 | 2000 | 2000 | 2000×12×0.9=21600 | ||
| 2022年3月 | 11 | 200 | 200 | 200×11×0.9=1980 | ||
| 2022年4月 | 10 | 1000 | 1000 | 1000×10×0.9=9000 | ||
| 2022年5月 | 9 | 1000 | 1000 | 1000×9×0.9=8100 | ||
| 2022年6月 | 8 | 800 | 800 | 800×8×0.9=5760 | ||
| 2022年7月 | 7 | 500 | 500 | 500×7×0.9=3150 | ||
| 2022年8月 | 6 | 600 | -200 | 400 | 400×6×0.9=2160 | |
| 2022年9月 | 5 | 500 | -500 | 0 | 0×5×0.9=0 | |
| 2022年10月 | 4 | 0 | 0 | 0×4×0.9=0 | ||
| 2022年11月 | 3 | 1500 | -2200 | -1500 | 0 | 0×3×0.9=0 |
| 2022年12月 | 2 | 0 | 0 | 0×2×0.9=0 | ||
| 2023年1月 | 1 | 0 | 0 | 0×1×0.9=0 | ||
| 每月贷款额度加总后，结果为284850元，因贷款额度最小取值为千元，因此该缴存人贷款额度为28.4万元。 | ||||||
1．关于“每月缴存的公积金”（即当月可纳入额度计算的公积金）的认定
发生提取时，按照“后进先出”原则逐月进行抵扣。因该缴存人2022年11月提取2200元，则11月缴存的1500元被抵扣完后，再依序往前将9月缴存的500元抵扣完、在8月缴存的公积金中抵扣200元；所以该缴存人2022年8月、9月、10月、11月可纳入额度计算的公积金分别为400元、0元、0元、0元。
2．关于“对应的存储月份数”的认定
该缴存人2023年1月申请公积金贷款，则2023年1月“对应的存储月份数”为1。依序往前倒推，2022年12月至2021年8月“对应的存储月份数”依次为2至18。
3．关于“存贷系数”及相对应的月份缴存资金可放大倍数
目前，存贷系数执行标准为0.9，相对应的月份缴存资金贷款额度可放大倍数分别为：
| 存储月份数 | 相对应的月份缴存资金可放大倍数 | 存储月份数 | 相对应的月份缴存资金可放大倍数 | 存储月份数 | 相对应的月份缴存资金可放大倍数 |
| 1 | 0.9（倍） | 8 | 7.2（倍） | 15 | 13.5（倍） |
| 2 | 1.8（倍） | 9 | 8.1（倍） | 20 | 18（倍） |
| 3 | 2.7（倍） | 10 | 9.0（倍） | 30 | 27（倍） |
| 4 | 3.6（倍） | 11 | 9.9（倍） | 40 | 36（倍） |
| 5 | 4.5（倍） | 12 | 10.8（倍） | 50 | 45（倍） |
| 6 | 5.4（倍） | 13 | 11.7（倍） | 60 | 54（倍） |
| 7 | 6.3（倍） | 14 | 12.6（倍） | …… | …… |
4．关于贷款额度
该缴存人在2021年8月至2023年1月期间，总共缴存了25100元、提取了2200元，在2023年1月申请贷款时的缴存余额是22900元。经加总计算得出贷款额度是284850元，因贷款额度最小取值为千元，因此该缴存人贷款额度为28.4万元。
