提前还贷注意事项及提前还贷最优方式分析

如何提前还贷才划算

如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。

如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。

把握还款时机对于采取等额本息还款法的购房者来说，月供的组成包括本金和利息，一般来说，在贷款期限的1/3－1/2年限中，偿还月供中利息支出要高于本金支出，而在最后几年中，月供支出基本以本金为主，利息很少。据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。对于等额本金购房者来说，还款期已达到1/3、使用等额本金还款法的购房者，此时月供的构成中本金已开始多于利息（以上述案例来说，对于大邑购房贷款26万等额本金计算，在第47期时月还款2165.99元，其中利息为1082.66元，本金为1083.33元，利息已经低于本金），提前还款也不利于有效节省利息。因此，如果贷15年，已偿还6年，此时就没太大必要提前还款。购房者可以把多余钱投入到基金、股票或其他投资产品中来升值。

如果你贷的是等额本息还款的，前5年的利息支付很多，需要还的利息总额甚至超过本金本身，尤其是第一年，所以在这个时期提前还贷最划算，理财师建议在前五年之内一定要坚持提前还款，这样省下的利息非常惊人。