首付贷"换马甲"路径起底:虚增评估 按揭变首付(2)
作者：未知 来源：证券日报 更新时间：2016年03月29日 【字体：大 中 小】
提高评估价
变相降首付
事实上，除了贷款担保公司，还有中介可以帮助解决“首付不足”。
《证券日报》记者近日走访北京地区各大房产中介发现，部分中介公司仍有办法帮客户解决首付款不足的问题。
“我想要买房子，但是首付款不够怎么办？”本报记者以购房者身份向房产经纪人抛出这个问题时，得到最多的回答是，“首付差得多吗，如果不多的话，我们可以将房屋的评估价做高，提高贷款金额。”
据了解，这种提高估值减轻首付压力的原理来自银行对房屋评估价的认可度。据了解，通常签订购房合同后，房产中介会根据客户选择的按揭银行选择该银行认可的评估机构对房屋价格进行评估，出于风险考虑，根据房屋位置、年限等指标综合考虑，房屋的评估价一般不会超过房屋市价的85%。
以一套市值500万元的房屋为例，按照评估价85%计算，房屋的评估价为425万元，按照目前北京地区首套房贷款标准来看，购房者最多可以贷款297.5万元（425*0.7），向下取整为297万元，即首付款为203万元。也就是说，虽然目前北京地区首套房的最低首付为30%，但是选择购买二手房的买家，首付款肯定高于30%。
根据多位房产中介对本报记者的介绍，目前由于首付贷叫停，中介和银行都不想错失一些优质客户，部分银行对评估公司的评估价采取“睁一只眼闭一只眼”的态度，首付款紧张的购房者可以钻空子，和中介有合作的评估机构甚至可以将房屋的评估价做到市价的100%。
以上述500万元的房屋为例，按照评估价100%计算，首付款可以降为150万元，也就是说减少了逾50万元。由于目前个人住房商业贷款多为八五折的优惠利率（4.165%），首付款的降低实际上比以前向房产中介或贷款公司借的“首付贷”更为划算。
如果通过降低评估价降低首付仍不能覆盖首付款怎么办？房产中介还有办法。
北京地区一家大型房产中介的经纪人告诉《证券日报》记者，“如果您选定了房子，我们在合同上可以多写一些，这样就可以向银行申请更大额的按揭贷款。当然，需要先按照虚假合同付30%的首付，首付的来源等定下房子以后再具体商量。”
当本报记者向该经纪人咨询是否有之前合作过的贷款公司，可以帮忙办理贷款时，这位经纪人则表示：“我没有这个权限，具体等定下房子以后再想办法就可以。”
在《证券日报》记者走访过程中，一位在中介看房的客户在得知记者来意后提示本报记者：“你向普通的经纪人咨询没有用，现在监管比较严，中介也比较谨慎，可以通过老客户介绍来咨询，会得到不少‘干货’。”
